Inhaltsverzeichnis
- Komplette SF-Klassen Tabelle 2026
- Was ist eine Schadenfreiheitsklasse?
- Wie funktionieren SF-Klassen in der Praxis?
- Rückstufung nach einem Unfall
- SF-Klasse berechnen und ermitteln
- SF-Klasse übertragen
- SF-Klasse für Fahranfänger
- SF-Klasse beim Zweitwagen
- Unterschiede zwischen Versicherern
- Tipps zur Optimierung Ihrer SF-Klasse
- Häufige Fragen (FAQ)
Komplette SF-Klassen Tabelle 2026 – Alle Beitragssätze in Prozent
Die folgende SF-Klassen Tabelle zeigt alle Schadenfreiheitsklassen von SF 0 bis SF 35 mit den zugehörigen Beitragssätzen für Haftpflicht und Vollkasko. Die Prozentsätze sind Durchschnittswerte – die exakten Werte können je nach Versicherer leicht abweichen.
| SF-Klasse | Schadenfreie Jahre | Beitragssatz Haftpflicht | Beitragssatz Vollkasko |
|---|---|---|---|
| SF S | nach Unfall (Sondereinstufung) | 250% | 260% |
| SF M | nach Unfall (Malus) | 240% | 245% |
| SF 0 | 0 | 230% | 220% |
| SF ½ | ½ | 140% | 150% |
| SF 1 | 1 | 100% | 100% |
| SF 2 | 2 | 85% | 85% |
| SF 3 | 3 | 70% | 70% |
| SF 4 | 4 | 65% | 65% |
| SF 5 | 5 | 60% | 60% |
| SF 6 | 6 | 57% | 57% |
| SF 7 | 7 | 55% | 55% |
| SF 8 | 8 | 50% | 50% |
| SF 9 | 9 | 45% | 45% |
| SF 10 | 10 | 40% | 40% |
| SF 11 | 11 | 39% | 39% |
| SF 12 | 12 | 38% | 38% |
| SF 13 | 13 | 37% | 37% |
| SF 14 | 14 | 36% | 36% |
| SF 15 | 15 | 35% | 35% |
| SF 16 | 16 | 34% | 34% |
| SF 17 | 17 | 33% | 33% |
| SF 18 | 18 | 32% | 32% |
| SF 19 | 19 | 31% | 31% |
| SF 20 | 20 | 30% | 30% |
| SF 21 | 21 | 29% | 29% |
| SF 22 | 22 | 29% | 29% |
| SF 23 | 23 | 28% | 28% |
| SF 24 | 24 | 28% | 28% |
| SF 25 | 25 | 27% | 27% |
| SF 26 | 26 | 27% | 26% |
| SF 27 | 27 | 26% | 26% |
| SF 28 | 28 | 26% | 25% |
| SF 29 | 29 | 25% | 25% |
| SF 30 | 30 | 25% | 25% |
| SF 31 | 31 | 24% | 24% |
| SF 32 | 32 | 23% | 23% |
| SF 33 | 33 | 22% | 22% |
| SF 34 | 34 | 21% | 21% |
| SF 35 | 35+ | 20% | 20% |
So lesen Sie die Tabelle
Der Beitragssatz gibt an, welchen Anteil des Grundbeitrags Sie tatsächlich zahlen. Bei SF 1 (100%) zahlen Sie den vollen Grundbeitrag. Bei SF 10 (40%) nur noch 40% davon – also eine Ersparnis von 60%. Bei SF 0 (230%) zahlen Sie dagegen deutlich mehr als den Grundbeitrag. Die SF S- und SF M-Klassen sind Sondereinstufungen nach Schadensfällen mit noch höheren Beiträgen.
Rechenbeispiel: So wirken sich SF-Klassen auf Ihren Beitrag aus
Angenommen, der Grundbeitrag für Ihre KFZ-Haftpflichtversicherung beträgt 500 Euro pro Jahr. So verändert sich Ihre Prämie je nach Schadenfreiheitsklasse:
- SF 1 (100%): 500 Euro × 1,00 = 500 Euro/Jahr
- SF 5 (60%): 500 Euro × 0,60 = 300 Euro/Jahr (200 Euro Ersparnis)
- SF 10 (40%): 500 Euro × 0,40 = 200 Euro/Jahr (300 Euro Ersparnis)
- SF 20 (30%): 500 Euro × 0,30 = 150 Euro/Jahr (350 Euro Ersparnis)
- SF 35 (20%): 500 Euro × 0,20 = 100 Euro/Jahr (400 Euro Ersparnis)
Sie sehen: Wer 35 Jahre unfallfrei fährt, zahlt nur noch ein Fünftel des Grundbeitrags. Das kann bei manchen Fahrzeugen mehrere Hundert Euro jährlich ausmachen.
Was ist eine Schadenfreiheitsklasse (SF-Klasse)?
Die Schadenfreiheitsklasse – kurz SF-Klasse – ist das zentrale Bewertungssystem der deutschen KFZ-Versicherung. Sie spiegelt wider, wie viele Jahre ein Versicherungsnehmer unfallfrei gefahren ist. Das Prinzip ist einfach: Je länger Sie ohne selbstverschuldeten Unfall fahren, desto höher steigt Ihre SF-Klasse – und desto weniger zahlen Sie für Ihre Autoversicherung.
Das System der SF-Klassen bei der Autoversicherung basiert auf einem Bonus-Malus-Prinzip, das in fast allen europäischen Ländern angewendet wird. In Deutschland ist es besonders fein abgestuft: Von der Sondereinstufung SF S (nach schwerem Unfall) über die Einstiegsklasse SF 0 bis hin zur höchsten regulären Klasse SF 35 gibt es insgesamt über 35 verschiedene Stufen.
Die drei Kernbegriffe der SF-Klassen
SF-Klasse (Schadenfreiheitsklasse)
Die aktuelle Einstufung basierend auf Ihren schadenfreien Jahren. Bestimmt direkt Ihren Beitragssatz.
Beispiel: SF 10 = 10 schadenfreie Jahre
SF-Jahre (Schadenfreie Jahre)
Die Anzahl der Jahre, in denen keine Schadensmeldung bei der Versicherung eingegangen ist. Grundlage für die SF-Klasse.
Hinweis: Nur vollständige Versicherungsjahre zählen
Beitragssatz (in Prozent)
Der prozentuale Anteil des Grundbeitrags, den Sie tatsächlich zahlen. Sinkt mit steigender SF-Klasse.
Spanne: 20% (SF 35) bis 250% (SF S)
SF-Nummer auf der Versicherung
Ihre persönliche SF-Nummer finden Sie auf Ihrer Versicherungspolice oder im Versicherungsschein (EVB-Nummer).
Tipp: Beim Wechsel immer SF-Klasse bestätigen lassen
Für welche Versicherungsarten gelten SF-Klassen?
Die SF-Stufen der KFZ-Versicherung gelten für zwei der drei Versicherungsarten:
- KFZ-Haftpflichtversicherung: SF-Klassen bestimmen den Beitragssatz. Pflichtversicherung für alle Fahrzeuge.
- Vollkaskoversicherung: Ebenfalls SF-Klassen-basiert. Beitragssätze können von der Haftpflicht abweichen.
- Teilkaskoversicherung: Keine SF-Klassen! Die Teilkasko berechnet sich nach anderen Faktoren (Typklasse, Regionalklasse usw.).
Gut zu wissen
Haftpflicht und Vollkasko können unterschiedliche SF-Klassen haben. Das passiert, wenn Sie die Vollkasko erst später abschließen oder wenn bei einem Unfall nur die Haftpflicht belastet wird. Prüfen Sie daher immer beide Werte auf Ihrem Versicherungsschein.
Wie funktionieren SF-Klassen in der Praxis?
Das SF-Klassen-System der KFZ-Versicherung folgt klaren Regeln. Jedes schadenfreie Versicherungsjahr verbessert Ihre Einstufung um eine Stufe. Ein Schaden dagegen kann Sie um mehrere Stufen zurückwerfen. Dieses Bonus-Malus-System ist der wichtigste Einflussfaktor auf Ihren Versicherungsbeitrag.
Der Weg durch die SF-Klassen
-
Führerschein bestanden
Sie haben noch keine SF-Klasse. Erst mit dem Abschluss einer eigenen KFZ-Versicherung beginnt Ihre SF-Historie. -
Erstzulassung – Einstieg in SF 0 oder SF ½
Als Fahranfänger starten Sie in der Regel in SF 0 (230% Beitragssatz). Einige Versicherer bieten die Einstufung in SF ½ an, wenn Sie den Führerschein mindestens 3 Jahre besitzen. -
Erstes schadenfreies Jahr – Aufstieg zu SF 1
Nach 12 Monaten ohne Schadensmeldung steigen Sie von SF 0 auf SF 1 (100%). Ihr Beitrag sinkt deutlich – von 230% auf 100%. -
Jährliche Verbesserung – Stufe für Stufe
Mit jedem weiteren schadenfreien Jahr steigen Sie eine SF-Klasse auf. Der Sprung ist anfangs groß (SF 1 auf SF 2: von 100% auf 85%) und wird dann kleiner (SF 30 auf SF 31: von 25% auf 24%). -
Maximal SF 35 – Das Optimum
Nach 35 schadenfreien Jahren erreichen Sie die höchste SF-Klasse mit einem Beitragssatz von nur 20%. Manche Versicherer bieten sogar noch höhere Klassen bis SF 50 an.
Achtung: Versicherungslücken vermeiden!
Wenn Ihr Fahrzeug länger als 7 Jahre abgemeldet ist und Sie keine KFZ-Versicherung haben, verfallen Ihre SF-Jahre. Einige Versicherer beginnen bereits nach 1–2 Jahren ohne Vertrag, die SF-Klasse herabzusetzen. Achten Sie bei einer Fahrzeugpause auf eine Ruheversicherung, um Ihre SF-Klasse zu erhalten.
Was zählt als Schaden?
Nicht jeder Schaden wirkt sich auf Ihre SF-Klasse im KFZ-Bereich aus. Entscheidend ist, ob die Versicherung eine Zahlung an Dritte leisten muss:
- Zählt als Schaden: Selbstverschuldeter Unfall mit Fremdschaden, Auffahrunfall, Parkrempler mit Meldung
- Zählt nicht als Schaden: Glasbruch (Teilkasko), Wildunfall (Teilkasko), Diebstahl, Hagelschaden, Marderbiss
- Rückzahlungsoption: Kleine Schäden unter ca. 1.000–2.000 Euro können Sie selbst bezahlen, um die Rückstufung zu vermeiden
Rückstufung nach einem Unfall – So teuer wird ein Schaden
Ein selbstverschuldeter Unfall kann Sie in den SF-Klassen um viele Stufen zurückwerfen. Die Rückstufung variiert je nach Versicherer, folgt aber einem einheitlichen Grundprinzip: Je höher Ihre aktuelle SF-Klasse, desto mehr Stufen verlieren Sie bei einem Schaden.
Typische Rückstufungstabelle nach einem Schaden
| SF-Klasse vor dem Unfall | Rückstufung auf | Stufen verloren | Beitragsänderung |
|---|---|---|---|
| SF 1 | SF 0 | 1 | 100% → 230% |
| SF 3 | SF 1 | 2 | 70% → 100% |
| SF 5 | SF 2 | 3 | 60% → 85% |
| SF 10 | SF 4 | 6 | 40% → 65% |
| SF 15 | SF 7 | 8 | 35% → 55% |
| SF 20 | SF 10 | 10 | 30% → 40% |
| SF 25 | SF 12 | 13 | 27% → 38% |
| SF 30 | SF 14 | 16 | 25% → 36% |
| SF 35 | SF 16 | 19 | 20% → 34% |
Rechenbeispiel: Die wahren Kosten eines Unfalls
Sie sind in SF 20 eingestuft und verursachen einen Unfall. Grundbeitrag: 500 Euro/Jahr.
Vor dem Unfall: 500 × 30% = 150 Euro/Jahr.
Nach Rückstufung auf SF 10: 500 × 40% = 200 Euro/Jahr.
Mehrkosten über 10 Jahre (bis Sie SF 20 wieder erreichen): ca. 750–1.000 Euro.
Deshalb kann es sich lohnen, kleine Schäden selbst zu bezahlen!
Rabattschutz: Lohnt sich die Option?
Viele Versicherer bieten einen Rabattschutz (auch Schadenfreiheitsrabattschutz oder SF-Schutz) an. Damit wird nach dem ersten Unfall im Versicherungsjahr keine Rückstufung vorgenommen. Diese Option hat allerdings ihren Preis:
- Kosten: Ca. 15–30% Aufpreis auf den Jahresbeitrag
- Einschränkungen: Gilt meist nur für einen Schaden pro Jahr
- Achtung beim Wechsel: Der Rabattschutz gilt nur beim aktuellen Versicherer. Bei einem Wechsel kann der neue Anbieter die tatsächliche SF-Klasse (ohne Schutz) ansetzen
- Empfehlung: Lohnt sich vor allem ab SF 15 und bei hohen Grundbeiträgen (z.B. bei leistungsstarken Fahrzeugen)
SF-Klasse berechnen und ermitteln
Sie möchten Ihre aktuelle SF-Klasse ermitteln oder berechnen, welche Klasse Ihnen zusteht? Es gibt mehrere Wege, um Ihre Schadenfreiheitsklasse herauszufinden und zu überprüfen.
5 Wege, um Ihre SF-Klasse zu ermitteln
-
Versicherungsschein prüfen
Ihre aktuelle SF-Klasse steht auf Ihrem jährlichen Versicherungsschein (auch Nachtrag oder Beitragsrechnung genannt). Suchen Sie nach dem Feld „Schadenfreiheitsklasse“ oder „SF-Klasse“. -
Online-Kundenkonto
Die meisten Versicherer zeigen Ihre SF-Klasse im Online-Portal oder in der App an. Melden Sie sich einfach bei Ihrem Versicherer an. -
Beim Versicherer anrufen
Die Service-Hotline Ihres Versicherers kann Ihnen Ihre aktuelle Einstufung und die Anzahl Ihrer schadenfreien Jahre nennen. -
SF-Klassen Rechner nutzen
Mit unserem SF-Klassen Rechner können Sie anhand Ihrer Fahrzeugdaten und schadenfreien Jahre Ihre voraussichtliche Einstufung berechnen. -
Selbst berechnen
Zählen Sie Ihre schadenfreien Jahre seit Erstversicherung. Ziehen Sie Jahre mit Schadensmeldung ab und berücksichtigen Sie eventuelle Rückstufungen. Die zugehörige Klasse finden Sie in unserer SF-Klassen Tabelle oben.
SF-Klasse jetzt berechnen
Nutzen Sie unseren kostenlosen SF-Klassen Rechner und finden Sie Ihren optimalen Beitragssatz.
Zum SF-Klassen Rechner →SF-Klasse berechnen: Die Formel
Die Berechnung Ihrer SF-Klasse folgt einer einfachen Grundformel:
Berechnungsformel
SF-Klasse = Anzahl der vollen Versicherungsjahre – Anzahl der Schadensjahre – Rückstufungsstufen
Beispiel: Sie fahren seit 12 Jahren. In Jahr 5 hatten Sie einen Unfall (Rückstufung um 4 Stufen).
Berechnung: 12 – 1 – 4 = SF 7 (statt SF 12 ohne Unfall)
Danach sind Sie 7 Jahre unfallfrei gefahren und stehen wieder in SF 12.
SF-Klasse übertragen – So funktioniert die Übertragung
Eine der besten Möglichkeiten, bei der KFZ-Versicherung zu sparen, ist die Übertragung einer hohen SF-Klasse von einem Familienmitglied. Dabei gibt es jedoch klare Regeln, die Sie kennen sollten.
Wer kann SF-Klassen übertragen?
Die Übertragung von SF-Klassen ist grundsätzlich zwischen folgenden Personen möglich:
- Ehepartner und eingetragene Lebenspartner
- Eltern an Kinder (und umgekehrt)
- Großeltern an Enkel
- Geschwister (bei einigen Versicherern)
- Zusammenlebende Partner (gleicher Haushalt, oft ab 1 Jahr)
Die wichtigsten Regeln bei der Übertragung
Das geht
- Übertragung nur so vieler SF-Jahre, wie der Empfänger einen Führerschein besitzt
- Übertragung bei Wechsel des Versicherungsnehmers (z.B. nach Scheidung)
- Übertragung bei Tod des Versicherungsnehmers
- Rückübertragung an den ursprünglichen Halter
Das geht nicht
- Übertragung an Freunde oder nicht verwandte Dritte
- Mehr SF-Jahre übertragen als Führerscheinjahre vorhanden
- Gleichzeitige Übertragung an mehrere Personen
- Übertragung ohne Zustimmung des bisherigen Versicherungsnehmers
Praxisbeispiel: Übertragung von Eltern auf Kind
Ihr Vater gibt sein Auto auf und hat SF 25. Sie besitzen den Führerschein seit 8 Jahren. Dann können maximal SF 8 übertragen werden – nicht die vollen SF 25. Der Beitragssatz sinkt trotzdem erheblich: von SF 0 (230%) auf SF 8 (50%), also eine Ersparnis von rund 78%.
SF-Klasse für Fahranfänger – So starten Sie günstig
Als Fahranfänger starten Sie in der ungünstigsten SF-Klasse: SF 0 mit einem Beitragssatz von 230%. Das bedeutet deutlich höhere Kosten als für erfahrene Fahrer. Doch es gibt mehrere Strategien, um den Einstieg günstiger zu gestalten.
SF ½: Die bessere Einstiegsklasse
Wenn Sie Ihren Führerschein bereits seit mindestens 3 Jahren besitzen, bieten viele Versicherer die Einstufung in SF ½ an (140% Beitragssatz statt 230%). Das spart bereits beim Start erheblich. Voraussetzung: Sie hatten in dieser Zeit kein eigenes Fahrzeug versichert.
Spartipps für Fahranfänger
- Eltern-Tarif nutzen: Lassen Sie sich als Zweitfahrer im Vertrag der Eltern eintragen. So sammeln Sie zwar keine eigenen SF-Jahre, fahren aber deutlich günstiger.
- SF-Klasse übertragen lassen: Eltern oder Großeltern können Ihnen ihre SF-Klasse übertragen (maximal so viele Jahre, wie Sie den Führerschein besitzen).
- Telematik-Tarif: Einige Versicherer belohnen vorausschauendes Fahren mit Rabatten von 10–30%, gemessen über eine App oder einen OBD-Stecker.
- Begleitetes Fahren ab 17: Wer mit „BF 17“ beginnt, wird von einigen Versicherern günstiger eingestuft.
- Zweitwagen-Regelung: Wird das Fahrzeug als Zweitwagen der Eltern versichert, starten Sie oft in SF ½ statt SF 0.
Weitere Spartipps speziell für junge Fahrer finden Sie in unserem Ratgeber zur Fahranfänger-Versicherung.
SF-Klasse beim Zweitwagen – Was Sie wissen müssen
Wenn Sie ein zweites Fahrzeug versichern, greifen besondere Regelungen bei den SF-Klassen. Die meisten Versicherer bieten für Zweitwagen eine bessere Einstufung als SF 0 an – vorausgesetzt, der Erstwagen ist beim selben Versicherer versichert.
Typische Einstufung für Zweitwagen
- Standard-Einstufung: SF ½ (140% Beitragssatz) – besser als SF 0, aber noch teuer
- Bessere Anbieter: Direkteinstufung in SF 1 oder sogar SF 2 für den Zweitwagen
- Top-Angebote: Einige Versicherer stufen den Zweitwagen in die gleiche SF-Klasse wie den Erstwagen ein (Gleichstellung)
Tipp: Zweitwagen-Regelung optimal nutzen
Vergleichen Sie gezielt Anbieter, die den Zweitwagen besonders günstig einstufen. Die Unterschiede können enorm sein: Zwischen SF ½ (140%) und einer Gleichstellung mit SF 20 (30%) liegen Hunderte Euro pro Jahr. Nutzen Sie dafür unseren Versicherungsrechner mit Zweitwagen-Option.
Beachten Sie: Erstwagen und Zweitwagen führen getrennte SF-Historien. Ein Unfall mit dem Zweitwagen beeinflusst nicht die SF-Klasse des Erstwagens und umgekehrt.
SF-Klassen bei verschiedenen Versicherern im Vergleich
Obwohl das SF-Klassen-System grundsätzlich einheitlich ist, unterscheiden sich die Versicherer in wichtigen Details. Die Beitragssätze pro SF-Klasse, die maximale SF-Klasse und die Rückstufungsregeln variieren teilweise erheblich.
Vergleich der großen Versicherer
| Versicherer | Max. SF-Klasse | Beitragssatz SF 35 | Besonderheiten |
|---|---|---|---|
| HUK-Coburg | SF 50 | 18–20% | Sehr günstige Direktversicherung, hohe max. SF |
| Allianz | SF 35 | 20–22% | Rabattschutz mit SF-Bewahrung, Premium-Service |
| AXA | SF 35 | 20–23% | Schadenfreiheitsrabattschutz inklusive ab SF 4 |
| ERGO | SF 35 | 20–22% | Gute Zweitwagen-Regelung |
| DEVK | SF 40 | 19–21% | Familienrabatte, günstig für den öffentlichen Dienst |
| CosmosDirekt | SF 35 | 20–22% | Günstigste Direktversicherung, Online-Rabatte |
Wichtig beim Versicherungswechsel
Ihre SF-Klasse wird beim Wechsel vom alten Versicherer bestätigt (sogenannte SF-Bescheinigung). Der neue Versicherer ist jedoch nicht verpflichtet, die gleichen Beitragssätze anzusetzen. Vergleichen Sie daher nicht nur die SF-Klasse, sondern den tatsächlichen Beitrag. Nutzen Sie unseren Wechselratgeber, um sicher und günstig zu wechseln.
10 Tipps zur Optimierung Ihrer SF-Klasse
Mit diesen Strategien holen Sie das Maximum aus dem SF-Klassen-System heraus und zahlen dauerhaft weniger für Ihre Autoversicherung.
- Kleine Schäden selbst bezahlen: Bei Schäden unter 1.000–1.500 Euro rechnet es sich oft, den Schaden aus eigener Tasche zu zahlen. Die Rückstufung kostet über mehrere Jahre deutlich mehr als die direkte Schadenssumme.
- Rabattschutz abschließen: Ab SF 15 und bei hohen Grundbeiträgen lohnt sich der Rabattschutz, um bei einem Unfall die Rückstufung zu vermeiden.
- SF-Klasse von Verwandten übertragen: Wenn Eltern oder Großeltern ihr Auto abgeben, können Sie deren SF-Klasse übernehmen (bis zur Höhe Ihrer Führerscheinjahre).
- Versicherungslücken vermeiden: Halten Sie Ihren Vertrag durchgehend aktiv. Bei einer Fahrzeugpause nutzen Sie eine Ruheversicherung.
- Jährlich vergleichen und wechseln: Verschiedene Versicherer bewerten die gleiche SF-Klasse unterschiedlich. Ein Wechsel kann sich lohnen. Mehr zum Versicherungswechsel.
- Fahrerschulung besuchen: Einige Versicherer gewähren Rabatte für Sicherheitstrainings des ADAC oder ähnlicher Anbieter.
- Telematik-Tarif nutzen: Besonders für Fahranfänger und Vielfahrer: Wer nachweislich sicher fährt, spart 10–30% zusätzlich.
- Zweitwagen-Regelung optimieren: Versichern Sie Zweitwagen beim selben Anbieter für bessere Einstufungen oder nutzen Sie Gleichstellungstarife.
- SF-Klasse bei Haftpflicht und Vollkasko prüfen: Beide können unterschiedlich sein. Manchmal lohnt es sich, die Vollkasko erst abzuschließen, wenn Sie bereits eine höhere SF-Klasse haben.
- SF-Bescheinigung beim Wechsel anfordern: Lassen Sie sich vor dem Wechsel eine schriftliche SF-Bescheinigung ausstellen. So stellen Sie sicher, dass der neue Versicherer Ihre korrekte Einstufung übernimmt.
Häufige Fragen zu SF-Klassen (FAQ)
Was ist eine SF-Klasse und wofür steht sie?
SF steht für „Schadenfrei“ oder „Schadenfreiheit“. Die SF-Klasse (Schadenfreiheitsklasse) gibt an, wie viele Jahre ein Versicherungsnehmer ohne selbstverschuldeten Schaden gefahren ist. Sie ist der wichtigste Faktor für die Beitragshöhe in der KFZ-Haftpflicht- und Vollkaskoversicherung. Eine hohe SF-Klasse (z.B. SF 20) bedeutet niedrige Beiträge (30%), eine niedrige SF-Klasse (z.B. SF 0) bedeutet hohe Beiträge (230%).
Wie finde ich meine aktuelle SF-Klasse heraus?
Ihre aktuelle SF-Klasse finden Sie auf Ihrem Versicherungsschein (Beitragsrechnung), im Online-Kundenkonto Ihres Versicherers oder durch einen Anruf bei der Service-Hotline. Die SF-Klasse wird dort als „Schadenfreiheitsklasse“, „SF-Klasse“ oder „SFK“ angegeben. Bei einem Versicherungswechsel können Sie eine SF-Bescheinigung anfordern, die Ihre Einstufung dokumentiert.
Wie viele SF-Klassen gibt es?
Die meisten Versicherer bieten SF-Klassen von SF 0 (bzw. SF S und SF M für Sonderfälle) bis SF 35 an. Einige Versicherer wie die HUK-Coburg oder DEVK haben Klassen bis SF 50. Insgesamt gibt es damit rund 35 bis 50+ verschiedene SF-Stufen. Zusätzlich existiert die Sonderklasse SF ½ für Fahrer, die den Führerschein seit mindestens 3 Jahren besitzen, aber noch kein eigenes Fahrzeug versichert hatten.
Kann ich meine SF-Klasse übertragen?
Ja, die SF-Klasse kann innerhalb der Familie übertragen werden – typischerweise zwischen Ehepartnern, Eltern und Kindern oder Großeltern und Enkeln. Wichtig: Es können maximal so viele SF-Jahre übertragen werden, wie der Empfänger den Führerschein besitzt. Hat Ihr Kind den Führerschein seit 5 Jahren und Sie geben SF 25 ab, bekommt Ihr Kind maximal SF 5. Die Übertragung an Freunde oder nicht verwandte Personen ist nicht möglich.
Was passiert mit meiner SF-Klasse nach einem Unfall?
Nach einem selbstverschuldeten Unfall, bei dem die Versicherung zahlen muss, werden Sie zurückgestuft. Die Rückstufung beträgt je nach Versicherer und aktueller SF-Klasse zwischen 3 und 19 Stufen. Beispiel: Von SF 10 werden Sie typischerweise auf SF 4 zurückgestuft. Das bedeutet, statt 40% zahlen Sie dann 65% des Grundbeitrags. Es dauert 6 Jahre unfallfreies Fahren, um wieder SF 10 zu erreichen.
Gilt die SF-Klasse auch für die Teilkaskoversicherung?
Nein, die Teilkaskoversicherung verwendet keine SF-Klassen. Der Teilkasko-Beitrag wird nach anderen Faktoren berechnet: Typklasse des Fahrzeugs, Regionalklasse des Wohnorts, Selbstbeteiligung und Deckungsumfang. SF-Klassen sind nur relevant für die KFZ-Haftpflichtversicherung und die Vollkaskoversicherung. Ein Schaden in der Teilkasko (z.B. Glasbruch, Wildunfall, Diebstahl) hat keinen Einfluss auf Ihre SF-Klasse.
Verfällt meine SF-Klasse, wenn ich kein Auto mehr fahre?
Ihre SF-Klasse bleibt in der Regel 7 bis 10 Jahre erhalten, nachdem Sie Ihren Versicherungsvertrag beendet haben. Die genaue Frist variiert je nach Versicherer. Danach kann die SF-Klasse verfallen und Sie müssten bei einer neuen Versicherung wieder bei SF 0 oder SF ½ starten. Um dies zu vermeiden, können Sie eine Ruheversicherung abschließen oder eine SF-Bescheinigung anfordern und aufbewahren.
Lohnt sich ein Rabattschutz für die SF-Klasse?
Ein Rabattschutz kann sich lohnen, wenn Sie eine hohe SF-Klasse (ab SF 15) haben und ein Fahrzeug mit hohem Grundbeitrag versichern. Der Aufpreis beträgt typischerweise 15–30% des Jahresbeitrags. Wichtig zu wissen: Der Rabattschutz schützt nur vor der Rückstufung beim aktuellen Versicherer. Bei einem Wechsel kann der neue Anbieter Ihre tatsächliche (ungeschützte) SF-Klasse ansetzen. Daher empfiehlt es sich, vor dem Wechsel genau zu prüfen, ob der Rabattschutz einen Wechsel verhindert.
Wie wirkt sich ein Fahrerwechsel auf die SF-Klasse aus?
Die SF-Klasse ist an den Versicherungsnehmer gebunden, nicht an das Fahrzeug. Wenn Sie Ihr Auto verkaufen und ein neues kaufen, nehmen Sie Ihre SF-Klasse mit. Bei einem Fahrerwechsel (z.B. Ehepartner wird neuer Halter) kann die SF-Klasse des bisherigen Halters auf den neuen übertragen werden, sofern die Verwandtschaftsvoraussetzungen erfüllt sind. Andere eingetragene Fahrer sammeln keine eigenen SF-Jahre – nur der Versicherungsnehmer baut SF-Klassen auf.
Wird meine SF-Klasse beim Versicherungswechsel übernommen?
Ja, bei einem Versicherungswechsel wird Ihre SF-Klasse grundsätzlich übernommen. Der alte Versicherer stellt eine SF-Bescheinigung aus, die der neue Versicherer überprüft. Allerdings kann der neue Versicherer andere Beitragssätze für die gleiche SF-Klasse ansetzen. SF 10 kann bei Versicherer A 40% und bei Versicherer B 42% bedeuten. Vergleichen Sie daher immer den konkreten Euro-Beitrag, nicht nur die prozentuale Einstufung.
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