Schadenfreiheitsklasse (SF-Klasse) erklärt

Verstehen Sie, wie die SF-Klasse Ihre Versicherungsprämie beeinflusst und wie Sie optimal sparen können.

Was ist die Schadenfreiheitsklasse?

Die Schadenfreiheitsklasse (SF-Klasse) zeigt, wie viele Jahre Sie unfallfrei gefahren sind. Je höher die SF-Klasse, desto günstiger Ihre Versicherung. Ein Fahranfänger startet mit SF 0 (100% Beitrag), während SF 35 nur noch etwa 20-25% des Grundbeitrags bedeutet. Bei einem Unfall werden Sie mehrere Klassen zurückgestuft.

SF-Klasse Tabelle 2025: Alle Rabattsätze

Die folgende Tabelle zeigt die typischen Beitragssätze für jede Schadenfreiheitsklasse. Der Beitragssatz gibt an, wie viel Prozent des Grundbeitrags Sie zahlen müssen.

SF-Klasse Unfallfreie Jahre Beitragssatz Ersparnis
SF M Nach Schadensfall 200-250% +100-150%
SF 0 Fahranfänger 100-230% ±0%
SF ½ ½ Jahr 100-140% -0-30%
SF 1 1 Jahr 85-100% -0-15%
SF 2 2 Jahre 70-85% -15-30%
SF 3 3 Jahre 60-75% -25-40%
SF 4 4 Jahre 55-70% -30-45%
SF 5 5 Jahre 50-65% -35-50%
SF 10 10 Jahre 35-45% -55-65%
SF 15 15 Jahre 30-38% -62-70%
SF 20 20 Jahre 27-32% -68-73%
SF 25 25 Jahre 24-28% -72-76%
SF 30 30 Jahre 22-26% -74-78%
SF 35+ 35+ Jahre 20-25% -75-80%

💡 Rechenbeispiel

Grundbeitrag: 500€ pro Jahr
SF 0 (Fahranfänger): 500€ × 230% = 1.150€
SF 10: 500€ × 40% = 200€
SF 35: 500€ × 22% = 110€

Ersparnis SF 35 vs. SF 0: bis zu 1.040€ pro Jahr!

SF-Klasse übertragen: So funktioniert's

Die Übertragung der Schadenfreiheitsklasse kann Ihnen viel Geld sparen. Hier sind die wichtigsten Möglichkeiten:

1
Von Eltern auf Kinder

Eltern können ihre SF-Klasse auf Kinder übertragen, wenn das Kind das Fahrzeug überwiegend genutzt hat (als eingetragener Fahrer). Die Übertragung ist unwiderruflich.

2
Zwischen Ehepartnern

Ehegatten können SF-Klassen untereinander übertragen. Bei Scheidung kann die SF-Klasse zurückverlangt werden.

3
Bei Versichererwechsel

Ihre SF-Klasse wird beim Wechsel zu einem neuen Versicherer automatisch mitgenommen. Sie erhalten eine Bestätigung vom alten Versicherer.

4
Beim Zweitwagen

Viele Versicherer gewähren für Zweitwagen eine günstigere Einstufung (oft SF ½ statt SF 0), wenn der Erstwagen bereits länger versichert ist.

SF-Rückstufung nach Unfall

⚠️ Was passiert bei einem Unfall?

Nach einem selbstverschuldeten Unfall werden Sie in der Haftpflicht und Vollkasko zurückgestuft. Die Rückstufung erfolgt nach einer Tabelle des Versicherers, typischerweise um 5-15 Klassen.

Beispiel: Von SF 10 → SF 3 oder SF 2
Folge: Statt 40% zahlen Sie wieder 60-70% des Grundbeitrags

Aktuelle SF-Klasse Nach 1 Schaden Nach 2 Schäden
SF 5 SF 1 SF M
SF 10 SF 3 SF 1
SF 15 SF 5 SF 2
SF 20 SF 7 SF 3
SF 35 SF 12 SF 5

Häufige Fragen zur Schadenfreiheitsklasse

Wie lange bleibt meine SF-Klasse erhalten?

Bei einer Unterbrechung der Versicherung bleibt Ihre SF-Klasse in der Regel 7-10 Jahre erhalten (je nach Versicherer). Nach dieser Zeit werden Sie als Fahranfänger eingestuft. Lassen Sie sich von Ihrem Versicherer eine Bestätigung der SF-Klasse ausstellen.

Kann ich die SF-Klasse von Verstorbenen übernehmen?

Ja, Erben können die SF-Klasse eines verstorbenen Angehörigen übernehmen, wenn sie in der Erbfolge stehen und selbst einen Führerschein besitzen. Die Übernahme muss beim Versicherer beantragt werden.

Was ist der Unterschied zwischen SF und SFR?

SF steht für Schadenfreiheitsklasse und bezeichnet die Jahre ohne Schaden. SFR steht für Schadenfreiheitsrabatt und ist der prozentuale Rabatt, den Sie aufgrund Ihrer SF-Klasse erhalten. Beide Begriffe werden oft synonym verwendet.

Lohnt sich ein Rabattschutz?

Ein Rabattschutz kann sinnvoll sein, wenn Sie eine hohe SF-Klasse haben (SF 10+) und einen Unfall Ihre Prämie stark erhöhen würde. Der Rabattschutz kostet etwa 30-80€ pro Jahr und verhindert die Rückstufung bei einem Schaden. Bei niedrigen SF-Klassen lohnt er sich meist nicht.

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