🚘 Welche Versicherung braucht ein Neuwagen?
Für Neuwagen empfehlen wir grundsätzlich Vollkasko – mindestens in den ersten 3-5 Jahren. Wichtige Zusatzleistungen: Neuwertentschädigung (12-24 Monate), GAP-Deckung bei Finanzierung/Leasing und Verzicht auf Einrede bei grober Fahrlässigkeit. Die Mehrkosten gegenüber Teilkasko sind bei neuen Autos verhältnismäßig gering im Vergleich zum Schutz.
Diese Leistungen braucht dein Neuwagen
Vollkaskoversicherung
Schützt vor selbstverschuldeten Unfällen, Vandalismus und Fahrerflucht-Schäden. Bei hohem Fahrzeugwert unverzichtbar.
UNVERZICHTBARNeuwertentschädigung
Bei Totalschaden oder Diebstahl erhältst du den Neupreis statt des Zeitwerts – mindestens 12, besser 24 Monate.
UNVERZICHTBARGAP-Deckung
Schließt die Lücke zwischen Versicherungsleistung und Restkredit bei Finanzierung oder Leasing.
BEI FINANZIERUNGGrobe Fahrlässigkeit
Verzicht auf Einrede bei grober Fahrlässigkeit – schützt auch bei Rotlichtverstoß oder Handynutzung.
SEHR WICHTIGRabattschutz
Ein Unfall pro Jahr ohne Rückstufung in der SF-Klasse. Bei teuren Prämien besonders sinnvoll.
EMPFOHLENMallorca-Police
Aufstockung auf deutsches Versicherungsniveau bei Mietwagen im Ausland.
EMPFOHLEN🔍 GAP-Deckung erklärt: Warum du sie bei Finanzierung brauchst
Bei Totalschaden oder Diebstahl zahlt die Versicherung nur den aktuellen Zeitwert. Bei finanzierten/geleasten Fahrzeugen entsteht oft eine "Lücke" (GAP) zum Restkredit.
Die Lücke: 3.000€ – das zahlst du ohne GAP-Deckung aus eigener Tasche!
Neuwagen Versicherung: Kosten & Beispiele
| Fahrzeug (Neuwagen) | Neupreis | Vollkasko/Jahr | Typklasse VK |
|---|---|---|---|
| VW Polo 1.0 TSI | 22.000€ | ~550€ | 15 |
| VW Golf 8 1.5 TSI | 32.000€ | ~750€ | 18 |
| Skoda Octavia 1.5 TSI | 30.000€ | ~650€ | 17 |
| BMW 320i | 48.000€ | ~950€ | 20 |
| Mercedes C 180 | 50.000€ | ~1.000€ | 20 |
| Tesla Model 3 | 45.000€ | ~1.100€ | 23 |
| VW ID.3 Pro | 40.000€ | ~850€ | 20 |
* Beispielpreise für SF 10, 12.000 km/Jahr, durchschnittliche Regionalklasse, 300€ SB
Neuwertentschädigung: Das musst du wissen
Die Neuwertentschädigung ist eine der wichtigsten Leistungen bei der Neuwagen-Versicherung. Sie garantiert, dass du bei Totalschaden oder Diebstahl den vollen Kaufpreis erhältst – nicht nur den bereits gesunkenen Zeitwert.
Typische Regelungen der Versicherer:
| Anbieter | Neuwertentschädigung | Bedingungen |
|---|---|---|
| HUK-Coburg | 24 Monate | Bei Erstzulassung auf VN |
| Allianz | 24 Monate | Bei Neukauf, Erstzulassung max. 2 Monate |
| AXA | 18 Monate | Neupreis abzgl. 5% Abschlag |
| DEVK | 24 Monate | Auch für Jahreswagen unter 12 Monate |
| HDI | 12 Monate | Verlängerbar auf 24 Monate |
💡 Tipp: Auf Details achten!
- Gilt die Neuwertentschädigung auch bei Diebstahl oder nur bei Totalschaden?
- Wird der Kaufpreis oder der Listenpreis erstattet?
- Zählt das Datum der Erstzulassung oder des Kaufs?
- Gibt es einen Selbstbehalt-Abzug?
Vollkasko vs. Teilkasko beim Neuwagen
Bei einem Neuwagen ist Vollkasko fast immer die bessere Wahl. Der Aufpreis ist verhältnismäßig gering, der zusätzliche Schutz enorm:
| Schadensart | Teilkasko | Vollkasko |
|---|---|---|
| Selbstverschuldeter Unfall | ❌ Nicht versichert | ✅ Versichert |
| Vandalismus | ❌ Nicht versichert | ✅ Versichert |
| Fahrerflucht (unbekannter Verursacher) | ❌ Nicht versichert | ✅ Versichert |
| Diebstahl | ✅ Versichert | ✅ Versichert |
| Wildunfall | ✅ Versichert | ✅ Versichert |
| Elementarschäden | ✅ Versichert | ✅ Versichert |
⚠️ Rechenbeispiel: Warum Teilkasko beim Neuwagen riskant ist
Du fährst mit deinem neuen VW Golf (32.000€) gegen einen Laternenpfahl – selbstverschuldet. Mit Teilkasko: Du zahlst den gesamten Schaden selbst (evtl. Totalschaden = 32.000€). Mit Vollkasko: Du zahlst nur die Selbstbeteiligung (300-500€). Die Vollkasko-Mehrkosten von ~300€/Jahr sind da schnell wieder drin!
Checkliste: Neuwagen-Versicherung abschließen
Vollkasko wählen
Bei Neuwagen ist Vollkasko fast immer sinnvoll – mindestens 3-5 Jahre
Neuwertentschädigung prüfen
Mindestens 12 Monate, besser 24 Monate Neuwerterstattung
GAP-Deckung bei Finanzierung
Bei Kredit oder Leasing unbedingt GAP-Schutz einschließen
Grobe Fahrlässigkeit einschließen
Verzicht auf Einrede bei grober Fahrlässigkeit – schützt bei vielen Alltagsfehlern
Selbstbeteiligung festlegen
Teilkasko: 150€, Vollkasko: 300-500€ – spart Prämie bei vertretbarem Risiko
Rabattschutz erwägen
Ein Unfall ohne SF-Rückstufung – bei hohen Prämien sinnvoll
Häufige Fragen zur Neuwagen-Versicherung
❓ Wie lange brauche ich Vollkasko beim Neuwagen?
Wir empfehlen Vollkasko für mindestens 3-5 Jahre oder solange der Fahrzeugwert über 10.000€ liegt. Bei finanziertem Fahrzeug bis zum Ende der Laufzeit. Die Faustregel: Wenn die jährliche Vollkasko-Mehrprämie unter 10% des Fahrzeugwerts liegt, lohnt sich Vollkasko weiterhin.
❓ Was ist eine Neuwertentschädigung?
Die Neuwertentschädigung garantiert, dass du bei Totalschaden oder Diebstahl den vollen Neupreis erhältst – nicht nur den bereits gesunkenen Zeitwert. Sie gilt typischerweise 12-24 Monate ab Erstzulassung und ist bei Neuwagen-Versicherungen extrem wichtig.
❓ Brauche ich bei Leasing eine spezielle Versicherung?
Ja! Bei Leasing ist Vollkasko meist Pflicht (vom Leasinggeber vorgeschrieben). Zusätzlich solltest du eine GAP-Deckung haben, die die Differenz zwischen Versicherungsleistung und Ablösesumme deckt. Manche Leasingverträge schließen GAP bereits ein – prüfe das genau.
❓ Wie hoch sollte die Selbstbeteiligung beim Neuwagen sein?
Bei der Teilkasko empfehlen wir 150€ SB, bei der Vollkasko 300-500€. Höhere Selbstbeteiligung spart Prämie, aber bei teuren Neuwagen macht eine niedrigere SB Sinn, um im Schadensfall weniger zahlen zu müssen. Wichtig: Bei Finanzierung/Leasing prüfen, ob der Leasinggeber eine maximale SB vorschreibt.
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