Die Schadenfreiheitsklasse (SF-Klasse) ist der wichtigste Faktor für Ihren Kfz-Versicherungsbeitrag. Sie zeigt, wie lange Sie unfallfrei gefahren sind. Je höher die SF-Klasse, desto niedriger Ihr Beitrag – Sie können bis zu 80% Rabatt erreichen.
💡 Gut zu wissen:
Die SF-Klasse gilt nur für die Kfz-Haftpflicht und Vollkasko. Für die Teilkasko gibt es keine SF-Klassen, da hier nur unverschuldete Schäden versichert sind.
Die Schadenfreiheitsklassen erklärt
🔴 Einstiegsklassen
SF ½: Erstes Versicherungsjahr
SF 0: Nach 1 Jahr unfallfrei
Beitragssatz: 100-230%
🟡 Aufbauphase
SF 1-10: Erste 10 Jahre
Pro Jahr 1 Klasse Aufstieg
Beitragssatz: 40-100%
🟢 Top-Klassen
SF 20-35: Langjährige Fahrer
Maximum: SF 35 (35 Jahre unfallfrei)
Beitragssatz: 20-30%
📊 SF-Klassen Tabelle mit Beitragssätzen
Die Beitragssätze können je nach Versicherer variieren. Diese Tabelle zeigt Richtwerte:
| SF-Klasse | Jahre unfallfrei | Haftpflicht % | Vollkasko % | Ihr Rabatt |
|---|---|---|---|---|
| M | Rückstufung | 200-250% | 125% | Malus! |
| SF ½ | Neubeginn | 100-140% | 100% | 0% |
| SF 0 | 0 (1. Jahr fertig) | 100% | 100% | 0% |
| SF 1 | 1 | 85% | 85% | 15% |
| SF 3 | 3 | 60% | 65% | ~35-40% |
| SF 5 | 5 | 45% | 55% | ~50% |
| SF 10 | 10 | 32% | 40% | ~65% |
| SF 15 | 15 | 27% | 35% | ~70% |
| SF 20 | 20 | 24% | 30% | ~75% |
| SF 35 | 35+ | 20% | 25% | ~80% |
⚠️ Rückstufung nach Unfall
Wenn Sie einen Schaden melden, werden Sie zurückgestuft. Die Rückstufung kann je nach Versicherer unterschiedlich ausfallen:
Typische Rückstufungen:
| Aktuelle SF-Klasse | Nach 1 Schaden | Verlust (Jahre) |
|---|---|---|
| SF 35 | SF 17 | -18 Jahre |
| SF 20 | SF 10 | -10 Jahre |
| SF 10 | SF 4 | -6 Jahre |
| SF 5 | SF 2 | -3 Jahre |
| SF 1 | SF ½ oder M | Malus |
💡 Tipp: Rabattschutz
Viele Versicherer bieten einen Rabattschutz an (ca. 10-20 € extra/Jahr). Damit bleibt Ihre SF-Klasse bei einem Schaden pro Jahr unverändert.
🔄 SF-Klasse übertragen
Die SF-Klasse kann unter bestimmten Voraussetzungen auf andere Personen übertragen werden:
✅ Übertragung möglich:
- • Von Eltern auf Kinder
- • Zwischen Ehepartnern
- • Von Großeltern auf Enkel
- • Auf eingetragene Lebenspartner
Voraussetzung: Empfänger muss Führerschein haben
❌ Nicht möglich:
- • An Freunde
- • An nicht-verwandte Personen
- • Verkauf von SF-Klassen
- • Übertragung an Unternehmen
Nur familiäre Übertragung erlaubt
📋 Voraussetzungen für die Übertragung:
- • Geber muss der SF-Klasse „entledigen" (kein eigenes Auto mehr)
- • Empfänger muss gültigen Führerschein besitzen
- • Empfänger muss Führerscheindauer nachweisen können
- • Schriftliche Erklärung beider Parteien erforderlich
🔍 Eigene SF-Klasse ermitteln
Bei der Versicherung anfragen
Kontaktieren Sie Ihre Kfz-Versicherung telefonisch oder per E-Mail. Sie erhalten eine SF-Bescheinigung kostenlos.
Auf der Beitragsrechnung
Die aktuelle SF-Klasse steht auf Ihrer jährlichen Beitragsrechnung oder dem Versicherungsschein.
Im Online-Portal
Viele Versicherer zeigen die SF-Klasse im Kundenportal oder der App an.
Selbst berechnen
Zählen Sie die Jahre seit Ihrem letzten Schaden oder dem Führerscheinerwerb.
💡 Tipps zur SF-Klasse
Zweitwagen anmelden
Für einen Zweitwagen können Sie oft mit SF ½ starten statt in der teuren M-Klasse. Fragen Sie Ihren Versicherer.
Kleine Schäden selbst zahlen
Bei kleinen Schäden kann es günstiger sein, diese selbst zu bezahlen statt eine Rückstufung zu riskieren. Rechnen Sie nach!
Früh als Fahranfänger sparen
Lassen Sie sich als regelmäßiger Fahrer bei den Eltern eintragen. Bei eigenem Auto kann die Fahrpraxis angerechnet werden.
SF-Klasse bei Versicherungswechsel
Ihre SF-Klasse wird beim Wechsel übertragen. Fordern Sie eine Bescheinigung vom alten Versicherer an.
Häufige Fragen
Was passiert bei Fahrerflucht mit der SF-Klasse?
Bei unbekanntem Schädiger übernimmt Ihre Vollkasko den Schaden, was zu einer Rückstufung führt. Daher: Immer Unfallflucht anzeigen und Zeugen suchen, um den Verursacher zu finden.
Behalte ich meine SF-Klasse, wenn ich kein Auto mehr habe?
Die meisten Versicherer speichern Ihre SF-Klasse 7-10 Jahre nach Vertragsende. Danach beginnen Sie wieder bei SF ½. Fordern Sie eine SF-Bescheinigung an, um Ihre Klasse nachzuweisen.
Kann ich die SF-Klasse meines verstorbenen Partners übernehmen?
Ja, als Ehepartner oder eingetragener Lebenspartner können Sie die SF-Klasse des Verstorbenen übernehmen. Kontaktieren Sie dazu die Versicherung mit dem Erbschein.
Wie kann ich als Fahranfänger schneller aufsteigen?
Einige Möglichkeiten:
• Begleitetes Fahren (BF17): Fahrpraxis sammeln
• Telematik-Tarif: Bis zu 30% Rabatt durch gutes Fahrverhalten
• SF-Klasse übernehmen: Von Eltern/Großeltern
SF-Klasse berechnen
Berechnen Sie Ihre aktuelle Schadenfreiheitsklasse mit unserem Rechner.
Zum SF-Klassen-Rechner →